За чинним законодавством послуги процесингу, клірингу можуть надаватись на території України виключно Технологічними операторами платіжних послуг (ст. 1 ЗУ «Про платіжні послуги»). Також вказані оператори можуть виконувати операційні, інформаційні та інші технологічні функції, пов’язані з наданням платіжних послуг, без залучення коштів за платіжними операціями на свій рахунок.
При цьому юридична особа набуває статусу технологічного оператора лише після завершення окремої процедури реєстрації у Національному банку України та внесення до спеціального реєстру платіжної інфраструктури.
Водночас звертаємо увагу, що надання технологічних платіжних послуг, зокрема, послуг щодо забезпечення та обслуговування платіжних пристроїв для виконання платіжних операцій, не вважається еквайрингом
Наше Адвокатське бюро часто отримує від клієнтів спеціалізовані запити щодо супроводу створення/реєстрації технологічних операторів платіжних послуг та подальшої авторизації в НБУ. Виходячи з наявного досвіду ділимось інформацією про практичні аспекти процедури створення технологічних операторів.
Перший етап – реєстрація Технологічного оператора в якості ТОВ
Для підготування документів з метою створення такого ТОВ ми зазвичай просимо клієнтів надати нам таку інформацію:
- найменування компанії;
- адреса офісу компанії в Україні;
- система оподаткування (податок на прибуток, податок на додану вартість);
- розмір статутного капіталу;
- документи (паспорти, коди) на засновників підприємства фізичних осіб, або на засновників юридичних осіб (реєстраційні та установчі документи);
- інформація/документи про джерела походження грошових коштів засновника підприємства, які будуть вноситись до статутного капіталу;
- документи (паспорт, ідентифікаційний код) на керівника підприємства;
- види діяльності, які надають можливість мати статус Технологічного оператора платіжних послуг.
Надалі, на підставі цих документів/інформації здійснюється державна реєстрація юридичної особи (ТОВ) у необхідних державних реєстрах.
При цьому, у разі наявності у клієнта вже зареєстрованої юридичної особи (ТОВ), – ми проводимо юридичний аудит підприємства (due diligence), – перевірка внутрішніх, установчих документів компанії клієнта на відповідність вимогам чинного законодавства України з приводу можливості надання послуг в якості Технологічного оператора платіжних послуг.
Наступний етап – реєстрація оператора платіжних послуг в НБУ
З цією метою просимо клієнтів надати для опрацювання такі відомості:
- адреса, посилання на веб-сайт компанії (у разі наявності);
- назва знаку для товарів і послуг компанії (у разі наявності);
- отримувачі послуг, з якими Технологічний оператор планує укладати договори;
- перелік видів послуг, що планує надавати Технологічний оператор;
- програмне забезпечення, що використовуватиметься Технологічним оператором у процесі надання своїх послуг;
- схема комплексу програмно-апаратних засобів та інформаційно-комунікаційних технологій, що використовуватимуться Технологічним оператором для надання своїх послуг, – з описом функціонального призначення та взаємозв’язку його компонентів;
- організаційні та технічні заходи для забезпечення безперервності діяльності;
- опис системи захисту інформації, що використовуватиметься під час надання послуг Технологічним оператором, включаючи вимоги до фізичної безпеки центрів обробки даних, порядок розмежування доступу до інформаційних ресурсів та засобів захисту мережі, включно з вимогами до паролів, технологію використання засобів захисту інформації, інформацію про розробників цих засобів, найменування алгоритмів і довжину ключів, систему керування ключами, порядок моніторингу, контролю та реагування на інциденти інформаційної безпеки та кібербезпеки (вказана інформація надається у випадку, якщо немає сертифіката PCI DSS або в разі надання Технологічним оператором інших видів послуг, ніж оброблення інформації за операціями, ініційованими за допомогою платіжних карток стандарту EMV);
- інформація про наявність чинного сертифіката PCI DSS та відповідного йому “Attestation of Compliance”, їх видавник, реєстраційний номер сертифіката та дата чинності;
- строки, порядок зберігання та захисту інформації щодо платіжних операцій, що має передбачати зберігання даних про кожну платіжну операцію з можливістю відновити дані про дату здійснення платіжної операції, її ініціатора та отримувача, місце ініціювання та виплати переказу, суму та валюту платіжної операції (вказана інформація надається у випадку, якщо немає сертифіката PCI DSS або в разі надання технологічним оператором інших видів послуг, ніж оброблення інформації за операціями, ініційованими за допомогою платіжних карток стандарту EMV).
У подальшому, на вказаному етапі надаємо клієнтам такі юридичні послуги:
- здійснюємо підготування заяви про внесення відомостей про Технологічного оператора платіжних послуг до Реєстру платіжної інфраструктури НБУ;
- готуємо відповідну анкету Технологічного оператора;
- здійснюємо підготування інформаційної довідки щодо умов та порядку надання послуг Технологічним оператором платіжних послуг;
- також за потреби, організовуємо підготування сертифікату PCI DSS (який дозволяє зберігати і обробляти реквізити платіжних карток, цей сертифікат може бути декількох рівнів, залежно від обсягів транзакцій) та відповідного йому “Attestation of Compliance” (подаються до НБУ у разі надання послуг, які пов’язані із обслуговуванням платіжних операцій із використанням платіжних карток);
- подаємо усі необхідні підготовлені документів до Національного банку України на авторизацію;
- здійснюємо комплексний юридичний супровід / представництво в НБУ під час процедури реєстрації.
Фінансові витрати для реєстрації Технологічного оператора
Складовими фінансових витрат є: а) вартість юридичних послуг, б) фактичні необхідні витрати.
У свою чергу детальна вартість юридичних послуг погоджується під час або до моменту укладення договору про надання правової допомоги, та залежить від наявності чи відсутності у клієнта необхідної інформації та документів.
Порядок оплати:
- передоплата складає 50%, сплачується під час підписання договору про надання юридичних послуг;
- залишок 50% сплачується після надання юридичних послуг, – а саме, після завершення процедури реєстрації в НБУ Технологічного оператора платіжних послуг.
Необхідні фактичні витрати оплачуються в окремому порядку, – за розгляд НБУ пакету документів у межах процедури реєстрації Технологічного оператора, та складають: 87 500,00 грн.
Правова підтримках Технологічних операторів платіжних послуг
Адвокатське бюро “Lotysh & Partners” надає комплексний юридичний супровід Технологічним операторам (в тому числі створеним за участю компаній нерезидентів чи іноземних платіжних установ), – реєстрація відповідного ТОВ чи акціонерного товариства, реєстрація/авторизація в НБУ, юридичне обслуговування здійснення підприємницької діяльності з клірингу, процесингу, операційних та технологічних функцій, пов’язаних з наданням платіжних послуг на території України. За потреби, готуємо необхідні документи та здійснюємо представництво клієнтів у Національному банку України.
Консультації щодо правового супроводу створення та діяльності Технологічних операторів платіжних послуг надаються за попереднім записом в офісі або онлайн (контакти для запису).