По действующему законодательству услуги процессинга, клиринга могут предоставляться на территории Украины исключительно Технологическими операторами платежных услуг (ст. 1 ЗУ «О платежных услугах»). Также указанные операторы могут выполнять операционные, информационные и другие технологические функции, связанные с предоставлением платежных услуг, без привлечения средств по платежным операциям на свой счет.
При этом юридическое лицо приобретает статус технологического оператора только после завершения отдельной процедуры регистрации в Национальном банке Украины и внесения в специальный реестр платежной инфраструктуры.
В то же время обращаем внимание, что предоставление технологических платежных услуг, в частности, услуг по обеспечению и обслуживанию платежных устройств для выполнения платежных операций, не считается эквайрингом.
Наше Адвокатское бюро часто получает от клиентов специализированные запросы по сопровождению создания/регистрации технологических операторов платежных услуг и дальнейшей авторизации в НБУ. Исходя из имеющегося опыта делимся информацией о практических аспектах процедуры создания технологических операторов.
Первый этап — регистрация Технологического оператора в качестве ООО
Для подготовки документов с целью создания такого ООО мы обычно просим клиентов предоставить нам следующую информацию:
- наименование компании;
- адрес офиса компании в Украине;
- система налогообложения (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость);
- размер уставного капитала;
- документы (паспорта, коды) на учредителей предприятия физических лиц, или на учредителей юридических лиц (регистрационные и учредительные документы);
- информация/документы об источниках происхождения денежных средств учредителя предприятия, которые будут вноситься в уставный капитал;
- документы (паспорт, идентификационный код) на руководителя предприятия;
- виды деятельности, которые дают возможность иметь статус Технологического оператора платежных услуг.
В дальнейшем, на основании этих документов/информации осуществляется государственная регистрация юридического лица (ООО) в необходимых государственных реестрах.
При этом, в случае наличия у клиента уже зарегистрированного юридического лица (ООО), — мы проводим юридический аудит предприятия (due diligence), — проверка внутренних, учредительных документов компании клиента на соответствие требованиям действующего законодательства Украины по поводу возможности предоставления услуг в качестве Технологического оператора платежных услуг.
Следующий этап — регистрация оператора платежных услуг в НБУ
С этой целью просим клиентов предоставить для обработки следующие сведения:
- адрес, ссылка на веб-сайт компании (в случае наличия);
- название знака для товаров и услуг компании (при наличии);
- получатели услуг, с которыми Технологический оператор планирует заключать договоры;
- перечень видов услуг, которые планирует предоставлять Технологический оператор;
- программное обеспечение, которое будет использоваться Технологическим оператором в процессе предоставления своих услуг;
- схема комплекса программно-аппаратных средств и информационно-коммуникационных технологий, которые будут использоваться Технологическим оператором для предоставления своих услуг, — с описанием функционального назначения и взаимосвязи его компонентов;
- организационные и технические меры для обеспечения непрерывности деятельности;
- описание системы защиты информации, которая будет использоваться при предоставлении услуг Технологическим оператором, включая требования к физической безопасности центров обработки данных, порядок разграничения доступа к информационным ресурсам и средствам защиты сети, включая требования к паролям, технологию использования средств защиты информации, информацию о разработчиках этих средств, наименование алгоритмов и длину ключей, систему управления ключами, порядок мониторинга, контроля и реагирования на инциденты информационной безопасности и кибербезопасности (указанная информация предоставляется в случае, если нет сертификата PCI DSS или в случае предоставления Технологическим оператором других видов услуг, чем обработка информации по операциям, инициированным с помощью платежных карт стандарта EMV);
- информация о наличии действующего сертификата PCI DSS и соответствующего ему «Attestation of Compliance», их издатель, регистрационный номер сертификата и дата действия;
- сроки, порядок хранения и защиты информации о платежных операциях, что должно предусматривать хранение данных о каждой платежной операции с возможностью восстановить данные о дате осуществления платежной операции, ее инициатора и получателя, место инициирования и выплаты перевода, сумму и валюту платежной операции (указанная информация предоставляется в случае, если нет сертификата PCI DSS или в случае предоставления технологическим оператором других видов услуг, чем обработка информации по операциям, инициированным с помощью платежных карт стандарта EMV).
В дальнейшем, на указанном этапе предоставляем клиентам такие юридические услуги:
- осуществляем подготовку заявления о внесении сведений о Технологическом операторе платежных услуг в Реестр платежной инфраструктуры НБУ;
- готовим соответствующую анкету Технологического оператора;
- осуществляем подготовку информационной справки об условиях и порядке предоставления услуг Технологическим оператором платежных услуг;
- также при необходимости, организуем подготовку сертификата PCI DSS (который позволяет хранить и обрабатывать реквизиты платежных карт, этот сертификат может быть нескольких уровней, в зависимости от объемов транзакций) и соответствующего ему «Attestation of Compliance» (подаются в НБУ в случае предоставления услуг, связанных с обслуживанием платежных операций с использованием платежных карт);
- подаем все необходимые подготовленные документы в Национальный банк Украины на авторизацию;
- осуществляем комплексное юридическое сопровождение / представительство в НБУ во время процедуры регистрации.
Финансовые затраты для регистрации Технологического оператора
Составляющими финансовых расходов являются: а) стоимость юридических услуг, б) фактические необходимые расходы.
В свою очередь детальная стоимость юридических услуг согласовывается во время или до момента заключения договора о предоставлении правовой помощи, и зависит от наличия или отсутствия у клиента необходимой информации и документов.
Порядок оплаты:
- предоплата составляет 50%, оплачивается при подписании договора о предоставлении юридических услуг;
- остаток 50% оплачивается после предоставления юридических услуг, — а именно, после завершения процедуры регистрации в НБУ Технологического оператора платежных услуг.
Необходимые фактические расходы оплачиваются в отдельном порядке, — за рассмотрение НБУ пакета документов в рамках процедуры регистрации Технологического оператора, и составляют: 87 500,00 грн.
Правовая поддержка Технологических операторов платежных услуг
Адвокатское бюро «Lotysh & Partners» предоставляет комплексное юридическое сопровождение Технологическим операторам (в том числе созданным с участием компаний нерезидентов или иностранных платежных учреждений), — регистрация соответствующего ООО или акционерного общества, регистрация/авторизация в НБУ, юридическое обслуживание осуществления предпринимательской деятельности по клирингу, процессингу, операционных и технологических функций, связанных с предоставлением платежных услуг на территории Украины. При необходимости, готовим необходимые документы и осуществляем представительство клиентов в Национальном банке Украины.
Консультации по правовому сопровождению создания и деятельности Технологических операторов платежных услуг предоставляются по предварительной записи в офисе или онлайн (контакты для записи).