Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів щодо удосконалення функцій із державного регулювання ринків фінансових послуг» від 12.09.2019р. було здійснено кардинальну зміну вектору державного регулювання ринку фінансових послуг. Якщо конкретніше, було здійснено розподіл повноважень між Національною комісією з регулювання ринків фінансових послуг, яку було ліквідовано, з однієї сторони та Національним банком і Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку, з іншої сторони. Зокрема, Національний банк став регулятором страхових, лізингових, фінансових компаній, кредитних спілок, ломбардів та бюро кредитних історій.
Використовуючи нові можливості та статус регулятора небанківських фінансових установ, НБУ розпочав процес поступового реформування всього ринку. Фінансова послуга з факторингу не стала виключенням. Наразі НБУ презентував концепцію розвитку факторингу на 2023-2024 роки. Про задекларований підхід до регулювання та суттєві зміни, передбачені цією концепцією, і піде мова у даному блозі.
Ринок факторингу: які перспективи?
Ключовим моментом майбутнього реформування факторингу має стати відокремлення торгового (класичного) факторингу від послуги викупу проблемного кредитного портфелю в мікрофінансових організацій (МФО).
Під торговим факторингом розуміється класична його модель, визначена Цивільним кодексом України. Тобто, викуп (відступлення) клієнтом права грошової вимоги (наявної чи такої, що виникне в майбутньому) до боржника – суб’єкта господарювання на користь фінансової компанії (фактора). Як зазначає НБУ, частка такого класичного факторингу наразі незначна. Натомість на ринку мікрокредитування популярності набула практика, коли факторингова компанія здійснює викуп проблемного портфелю кредитів у фінансових компаній, які займаються видачею споживчих кредитів фізичним особам на невеликі суми та на нетривалий період часу. Така діяльність є по своїй суті збуванням кредитними компаніями прострочених кредитів і як наслідок покращення власної якості кредитного портфелю за рахунок залучення факторингових компаній.
Отже, на теперішній час НБУ поставив за мету здійснити чітке розмежування класичної моделі факторингу і факторингу як послуги по відступленню прав грошових вимог фінансових компаній до проблемних позичальників – фізичних осіб. Зазначене розмежування буде зроблено шляхом виокремлення діяльності по викупу проблемної заборгованості в окремий вид діяльності, який можливо здійснювати на підставі ліцензії на надання коштів у кредит. Водночас торговий (класичний) факторинг буде здійснюватися на підставі ліцензії на факторинг.
Факторингові компанії: до чого готуватися?
Виходячи з наведеного, виникає цілком закономірне запитання, – чого очікувати та до чого приготуватися реальним або потенційним гравцям на ринку послуг факторингу ?
Найперше, визначитися з бізнес стратегією та намірами щодо майбутньої діяльності: або робити акцент на класичній моделі факторингу, або розвиватися в напрямку надання послуг викуплення проблемної заборгованості на ринку споживчого кредитування.
По-друге, проаналізувати вимоги щодо суміщення, оскільки статус факторингової компанії (компанії, яка має ліцензію на торговий факторинг) буде автоматично означати заборону на діяльність на ринку споживчого кредитування та роботу із споживачами в цілому.
По-третє, оцінити складність виходу на ринок, адже планується, що діючі ліцензієї на факторинг будуть автоматично переоформлені на ліцензії із надання коштів у кредит. Для старту діяльності з торгового факторингу необхідно буде пройти процедуру отримання ліцензії.
У разі виникнення додаткових питань та у випадку необхідності допомоги з питань, що стосуються послуг факторингу, – Адвокатське бюро «Лотиш і партнери» до ваших послуг: здійснюємо комплексний правовий супровід факторингових фінансових компаній, реєстрацію «під ключ» факторингових підприємств, ліцензування в НБУ, підготування та впорядкування внутрішніх документів, положень про фінансовий моніторинг, представництво в судах та ін.
автори:
Андрій Лотиш – адвокат, Керуючий Адвокатським бюро «LOTYSH & PARTNERS»
Олександр Поляков – радник Адвокатського бюро «LOTYSH & PARTNERS», доктор філософії у сфері фінансового права