Законом Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты относительно усовершенствования функций по государственному регулированию рынков финансовых услуг» от 12.09.2019г. было осуществлено кардинальное изменение вектора государственного регулирования рынка финансовых услуг. Если конкретнее, распределены полномочия между Национальной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг, которая была ликвидирована, с одной стороны и Национальным банком и Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку, с другой стороны. Национальный банк стал регулятором страховых, лизинговых, финансовых компаний, кредитных союзов, ломбардов и бюро кредитных историй.
Используя новые возможности и статус регулятора небанковских финансовых учреждений НБУ начал процесс постепенного реформирования всего рынка. Финансовая услуга по факторингу не стала исключением. В настоящее время НБУ представил концепцию развития факторинга на 2023-2024 годы. О задекларированном подходе к регулированию и существенных изменениях, предусмотренных настоящей концепцией, и пойдет речь в данном блоге юристов Адвокатского бюро «Лотыш и Партнеры».
Рынок факторинга: какие перспективы?
Ключевым моментом предстоящего реформирования факторинга должно стать отделение торгового (классического) факторинга от услуги выкупа проблемного кредитного портфеля у микрофинансовых организаций (МФО).
Под торговым факторингом понимается его классическая модель, определенная Гражданским кодексом Украины. То есть, выкуп (уступка) клиентом права денежного требования (действующего или возникшего в будущем) к должнику – субъекту хозяйствования в пользу финансовой компании (фактора). Как отмечает НБУ, доля такого классического факторинга пока незначительна. На рынке микрокредитования популярность приобрела практика, когда факторинговая компания осуществляет выкуп проблемного портфеля кредитов у финансовых компаний, занимающихся выдачей потребительских кредитов физическим лицам на небольшие суммы и на непродолжительный период времени. Такая деятельность является, по сути, сбытом просроченных кредитов со стороны кредитных компаний, и как следствие улучшения собственного качества кредитного портфеля за счет привлечения факторинговых компаний.
Таким образом, в настоящее время НБУ задался целью осуществить четкое разграничение классической модели факторинга и факторинга как услуги по уступке прав денежных требований финансовых компаний к проблемным заемщикам – физическим лицам. Указанное разграничение будет сделано путем выделения деятельности по выкупу проблемной задолженности в отдельный вид деятельности на основании лицензии на предоставление средств в займ. В то же время, торговый (классический) факторинг будет осуществляться на основании лицензии на факторинг.
Факторинговые компании: к чему готовиться?
Исходя из приведенного, возникает вполне закономерный вопрос – чего ожидать и к чему приготовиться реальным или потенциальным игрокам на рынке услуг факторинга?
Во-первых, определиться с бизнес стратегией и намерениями по поводу будущей деятельности: либо делать акцент на классической модели факторинга, либо развиваться в направлении предоставления услуг выкупа проблемной задолженности на рынке потребительского кредитования.
Во-вторых, проанализировать требования совмещения, поскольку статус факторинговой компании (компании, имеющей лицензию на торговый факторинг) будет автоматически означать запрет на деятельность на рынке потребительского кредитования и работу с потребителями в целом.
В-третьих, оценить сложность выхода на рынок, ведь планируется, что действующие лицензии на факторинг будут автоматически переоформлены на лицензии по предоставлению средств в займ. Для старта деятельности по торговому факторингу необходимо пройти процедуру получения лицензии.
В случае возникновения дополнительных вопросов, касающихся услуг факторинга, – Адвокатское бюро «Лотыш и Партнеры» к вашим услугам: мы предоставляем юридические консультации по факторинговому законодательству, осуществляем комплексное правовое сопровождение факторинговых финансовых компаний, регистрацию «под ключ» предприятий факторов, лицензирование в НБУ, подготовка и составление внутренних документов, положений о финансовом мониторинге, представительство в судах и т.д.
авторы:
Андрей Лотыш – адвокат, управляющий Адвокатским бюро «LOTYSH & PARTNERS»
Александр Поляков – советник Адвокатского бюро «LOTYSH & PARTNERS», доктор философии в сфере финансового права